NFC als Übertragungsstandard
Mobile Payment Apps
Apple Pay
cashcloud
Garmin Pay
Google Pay
Payback Pay
Samsung Pay
Onlinebanking-Apps Deutscher Banken und Sparkassen
Postbank Finanzassistent
Sparkasse mobiles Bezahlen
VR-BankingApp
Payment Serviceprovider
Amazon Pay
Paypal
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Zusammenfassung
7 Min.
17. Juni 2022
Von Anna-Lena Gnosa
Mobile Payment oder mobiles Bezahlen ist eine einfache und bequeme alternative Zahlungsmethode. Statt eines Geldbeutels mit Bargeld und IhrerEC- oder Kreditkarte benötigen Sie nur Ihr Smartphone, dass die meisten heute eh ständig dabei haben. Beim Bezahlvorgang halten Sie es einfach kurz an das Kassenterminal. Die PIN-Eingabe oder eine Unterschrift entfallen beim mobilen Bezahlen.
Mobile Payment oder M-Payment bezeichnet alle Zahlungen, die mit einem mobilen Endgerät durchgeführt werden. Dazu zählen Smartphones, Tablets oder Smartwatches. Dabei werden unterschiedliche Arten von Transaktionen, die über ein mobiles Endgerät durchgeführt werden, dem Mobile Payment zugeordnet:
- kontaktloses Bezahlen per NFC
- Bezahlen per SMS und MMS
- Wallets
- kartenbasierte Transaktionen und Überweisungen von Smartphone zu Smartphone
NFC als Übertragungsstandard
NFC als Übertragungsstandard
Die Funktionsweise des Mobile Payment beruht auf Near Field Communication (NFC), einem Übertragungsstandard, der den kontaktlosen Austausch von Daten per Funk über kurze Distanzen ermöglicht, um Bezahlvorgänge zu starten, autorisieren und umzusetzen. Ein mobiles Endgerät muss entsprechend über einen sogenannten NFC-Chip verfügen – es muss NFC-fähig sein. Neben NFC gibt es weitere Technologien, die Mobile Payment durch das Scannen von Strich- oder QR-Codes ermöglichen.
Mobile Payment Apps
Mobile Payment Apps
Apple brachte in den USA bereits 2014 mit Apple Pay eine eigene App zum mobilen Bezahlen inklusive Wallet, einer digitalen Geldbörse, auf den Markt und gilt als Vorreiter im Mobile-Payment-Sektor. Neben der Mobile Payment App von Apple, die seit 2018 auch in Deutschland verfügbar ist, gibt es zahlreiche weitere digitale Payment Apps, die Sie in Deutschland zum kontaktlosen Bezahlen nutzen können. Genau wie bei der Kreditkartenzahlung fallen für Nutzer in der Regel keine Gebühren beim Bezahlen mit Mobile Payment Apps an. Die Gebühren trägt der Handel, der diese Kosten in seiner Preisgestaltung mit einkalkuliert.
Apple Pay
Apple Pay
Apple Pay ist Bezahl-App und Wallet in einem. Mit Apple Pay können Sie in vielen Supermärkten, Boutiquen, Restaurants, Hotels sowie an vielen anderen Orten kontaktlos mit dem Smartphone bezahlen. Sie können aber auch online in zahlreichen Apps direkt per Apple Pay bezahlen. Um Apple Pay in Geschäften zu nutzen, benötigen Sie ein mobiles Gerät von Apple mit einem NFC-Chip. Alle iPhone-Generationen ab dem iPhone 6 sowie sämtliche Varianten der Apple Watch sind mit dem NFC-Chip ausgerüstet.
Wer mit dem iPhone kontaktlos zahlen möchte, hinterlegt seine Zahlungsinformationen im Apple Wallet. Neben Kreditkarten von teilnehmenden Banken können Sie auch Ihre Bonus- oder Geschenkkarten hinterlegen. Damit befinden sich zusammen mit Ihren Bordkarten und Tickets sämtliche Bank- und Kundenkarten in Ihrem Wallet, sodass Sie mit Apple Pay alle Prämien und Vorteile nutzen können. Mit Girokarten funktioniert das System bisher noch nicht.
Apple sendet dem Kartenaussteller eine verschlüsselte Geräte-Account-Nummer, die im sogenannten Secure Element, einem Chip zur sicheren Speicherung vertraulicher Schlüssel auf dem iPhone oder der Apple Watch, hinterlegt wird. Diese Account-Nummer, auch Token genannt, ersetzt die eigentlichen Daten der hinterlegten Karten und macht das Bezahlen im Geschäft an den Kassenterminals möglich.
cashcloud
cashcloud
Die cashcloud-App basiert auf einer virtuellen Prepaid-Kreditkarte in Kombination mit einem NFC-Sticker. So können Sie auch mit einem Smartphone, das nicht NFC-fähig ist, in Geschäften kontaktlos bezahlen.
Um cashcloud zu nutzen, laden Sie die cashcloud mobile Wallet App herunter. Sie erhalten dann ein Konto, das Sie im Anschluss mit Guthaben aufladen. Verfügt Ihr Konto über Guthaben, könne Sie sich den NFC-Sticker bestellen und diesen nach Erhalt auf Ihr Smartphone kleben. Mit dieser Kombination bezahlen Sie dann überall dort, wo Mastercard akzeptiert wird, mit Ihrem Smartphone.
Garmin Pay
Garmin Pay
Wer bei Garmin „nur“ an einen Fitness-Tracker denkt, liegt falsch. Mit Garmin Pay bietet das Unternehmen, das führend im Bereich der Navigation ist, zusätzlich die Möglichkeit, über die Garmin Smartwatch kontaktlos zu bezahlen. Damit Sie Ihre Smartwatch zum Bezahlen nutzen können, benötigen Sie die kostenlose VIMpay-App, die Sie im App Store von Apple oder bei Google Play herunterladen können. Überall dort, wo Sie das Mastercard-Symbol und das NFC-Logo sehen, können Sie mit der Garmin Smartwatch bezahlen. Die Garmin Pay Mastercard von VIMpay funktioniert auf Guthabenbasis, d. h. Sie können nur über Guthaben verfügen, das Sie vorab auf die Karte geladen haben. Wie bei Chipkartentransaktionen schützen moderne Verschlüsselungstechnologien Ihre Daten.
Google Pay
Google Pay
Google Pay ist ein Mobile-Payment-Dienst und digitale Geldbörse für Android-Smartphones und Smartwatches. Seit 2018 ist der Bezahldienst des US-amerikanischen Unternehmens Google LLC auch in Deutschland zum mobilen Bezahlen in Geschäften und online verfügbar. Sie können sowohl im Einzelhandel vor Ort an der Kasse mit der Google Pay App oder online über IhrenDesktop in Onlineshops, die Google Pay akzeptieren, bezahlen. Darüber hinaus können Sie in Ihrem Wallet Kundenkarten sammeln, um bei der Zahlung mit Google Pay, Treuepunkte zu kassieren. Es ist ebenfalls möglich, Konzerttickets oder Flugtickets einiger Fluggesellschaften dort abzulegen. Allerdings unterstützen bisher nur die wenigsten Ticketing-Anbieter in Deutschland dieses System.
Wenn Sie Google Pay aktivieren möchten, müssen Sie Ihre Kreditkartendaten in IhremGoogle Konto hinterlegen. Wer keine Kreditkarte besitzt, kann alternativ sein PayPal-Konto mit Google Pay verknüpfen. Um Ihre Daten zu schützen, werden beim Bezahlen keine Karteninformationen mit Händlern geteilt. Daten werden verschlüsselt übertragen und verbleiben ausschließlich bei Google. Google bucht den Betrag von Ihrer hinterlegten Kreditkarte oder Ihrem PayPal-Konto ab und überweist ihn an die Verkäufer.
Google Pay nutzt ebenfalls den Übertragungsstandard NFC. Unterstützt werden alle Android-Smartphones, die mit einem NFC-Chip ausgestattet sind und auf dem mobilen Android-Betriebssystem Lollipop 5.0 laufen. Zusätzlich muss Ihr Smartphone HCE (Host Card Emulation) unterstützen, eine Technologie zur Virtualisierung von Chipkarten in NFC-basierten mobilen Bezahlsystemen.
Payback Pay
Payback Pay
Mit Payback können Sie nicht nur Punkte sammeln, sondern auch kontaktlos mit Ihrem Smartphone bezahlen. Die Payback Pay App ist sowohl für Android- als auch für iOS-Smartphones verfügbar.
Wer nicht nur seinen Punktestand abfragen, sondern auch über die App kontaktlos in Geschäften bezahlen möchte, muss sich mit seiner E-Mail-Adresse, Passwort und PIN anmelden und Payback eine Genehmigung für Lastschrifteinzüge von seinem Girokonto erteilen. Bei der Bezahlung erzeugt die App einen QR-Code, der an der Kasse gescannt wird. Payback bucht dann den entsprechenden Betrag per Lastschrift vom verknüpften Girokonto ab.
Die Nutzung ist kostenlos. Weder Payback noch die Geschäfte, in denen Kunden mit Payback bezahlen, erhalten Zugriff auf die verknüpften Bankdaten. Allerdings wertet Payback aus, wann und wo über die App bezahlt wurde. Genau wie beim Bonuspunkte-Programm wird das Kaufverhalten der Nutzer ausgewertet, um ihnen personenbezogene Werbung anzuzeigen. Diese gesammelten Nutzerdaten verbleiben allerdings bei Payback und werden nicht an Dritte weitergegeben.
Samsung Pay
Samsung Pay
Über die Samsung Pay App können sich Nutzer mit ihren Kredit-, Debit- sowie Kundenkarten registrieren und überall dort, wo kontaktloses Bezahlen möglich ist, mit ihrem Smartphone bezahlen. Die Verfügbarkeit in den Ländern wird allerdings durch die unterstützten Kreditkarten eingeschränkt, die von den Kreditkartenherausgebern zur Nutzung zugelassen werden. So lässt der Start von Samsung Pay in Deutschland nach wie vor auf sich warten: Der mobile Zahlungsdienst, der bereits 2015 von Samsung Electronics in Südkorea gestartet wurde, ist in Deutschland noch nicht verfügbar.
Neben NFC wird der kontaktlose Bezahlvorgang bei Samsung Pay durch die sogenannte Magnetic-Secure-Transmission-Technik (MST) unterstützt. MST-fähige Mobilfunkgeräte erzeugen ein Signal, das den Magnetstreifen einer traditionellen Bezahlkarte imitiert, um das kontaktlose Bezahlen auch an Terminals, die nicht NFC-fähig sind, zu ermöglichen.
Onlinebanking-Apps Deutscher Banken und Sparkassen
Onlinebanking-Apps Deutscher Banken und Sparkassen
Immer mehr Banken bieten integriert in ihre Onlinebanking-Apps eigene Mobile-Payment-Lösungen an. Anders als bei Mobile-Payment-Anbietern wie Apple, Google & Co. ist die Nutzung der Banken-Apps daran gebunden, dass die Nutzer Kunden der Bank sind und ihre Bankkarten mit der App verknüpft. Überwiegend entstehen keine Kosten beim mobilen Bezahlen über die Banken-Apps. Nur wenige Banken und Sparkasse erheben zusätzliche Gebühren für die Nutzung.
Postbank Finanzassistent
Postbank Finanzassistent
Die Postbank macht das mobile Bezahlen mit ihrer hauseigenen Finanz-App, dem Postbank Finanzassistenten, möglich. Um kontaktlos bezahlen zu können, müssen Postbankkunden sich die Postbank-App auf ihr Smartphone laden. Die App ist sowohl für NFC-fähige Android Smartphones ab Version 4.4. als auch für iPhones mit NFC-Chip verfügbar. Zum kontaktlosen Bezahlen benötigen sie eine Postbank VISA Card und eine Post-ID.
Darüber hinaus können sie den Postbank Finanzassistenten nutzen, um den Überblick über ihre Finanzen zu behalten, Überweisungen auszuführen, Geld per E-Mail Geld anzufordern sowie Terminüberweisungen und Daueraufträge einzurichten.
Sparkasse mobiles Bezahlen
Sparkasse mobiles Bezahlen
Im Sommer 2018 haben die Deutschen Sparkassen eine Mobile Payment App für ihre Kunden freigeschaltet. Kunden mit einem NFC-fähigen Android Smartphone ab Android 5.0 können an der Ladenkasse per Android App bezahlen. In dieser App können sowohl die Sparkassen-Card (Girocard) als auch eine Sparkassen-Mastercard hinterlegt werden. Visa-Karten funktionieren noch nicht, sollen aber künftig ebenfalls hinterlegt werden können. Die Zahlungen werden anschließend wie bei herkömmlichen Kartenzahlung vom Girokonto abgebucht oder dem Kreditkartenkonto belastet.
Die App ist ausschließlich für Android Smartphones verfügbar. Für die Nutzung über Apple Pay fehlt die entsprechende Schnittstelle. Je nach Sparkasse können Kosten für die Nutzung der Mobile App anfallen.
VR-BankingApp
VR-BankingApp
Mit der VR-BankingApp zahlen VR-Bank-Kunden mit ihrer in der App hinterlegten digitalen Girocard (Debitkarte), Mastercard oder VISA Karte (Kreditkarten) kontaktlos per Smartphone. Die App ist ausschließlich für Android-Smartphones verfügbar.
Payment Serviceprovider
Payment Serviceprovider
Zahlungsdienstleister sind weder an das Girokonto einer bestimmten Bank, einen bestimmten Kreditkartenanbieter noch an einen Mobilfunkvertrag geknüpft – es ist lediglich eine Registrierung bei einem Payment-Anbieter und das Herunterladen einer App notwendig.
Amazon Pay
Amazon Pay
Mit Amazon Payments hat der Onlineversandhändler 2007 einen Bezahlservice gelauncht, mit dem seine Kunden über ihr Amazon-Kundenkonto auch auf externen Seiten von Drittanbietern bequem und sicher einkaufen können, ohne ihre Zahlungsdaten offenlegen zu müssen. Um den Service zu nutzen, benötigen Amazon-Kunden kein weiteres Konto: Es werden die im Amazon-Kundenkonto hinterlegten Zahlungs- und Versandinformationen verwendet. Dabei teilt Amazon keine Kreditkarten, Debitkarten oder Bankkontonummern mit den teilnehmenden Händlern, die Amazon Payments akzeptieren. Es werden ausschließlich Informationen wie der Name der Kunden, ihre E-Mail-Adresse oder ihre Lieferadresse, die zur Vervollständigung und Durchführung der Transaktion notwendig sind, übergeben.
Wer sich ein Amazon-Kundenkonto einrichtet, erhält automatisch ein Amazon-Payment-Konto, das mit seinem Amazon.de-Kundenkonto verknüpft ist. Dieses Konto wird aktiviert, sobald Kunden das erste Mal auf einer Website eines Drittanbieters, der Amazon Pay akzeptiert, bestellen. Waren und Dienstleistungen von Drittanbietern können so online sofort bezahlt werden.
Websites von Drittanbietern, die Amazon Pay als Bezahlmethode in ihrem Onlineshop anbieten, erkennen Sie meist an einen Amazon Pay Button.
Paypal
Paypal
Das US-amerikanische Unternehmen PayPal Inc. betreibt unter dem Namen Paypal ein Onlinebezahlsystem, mit dem Privatpersonen und Unternehmen Zahlungen senden und empfangen können. Über PayPal werden Käufe im Internet über kleine bis mittlere Beträge abgewickelt. Seit Februar 2004 ist der wohl bekannteste Onlinebezahldienst auch in Deutschland verfügbar und hat sich hier zunehmend als Anbieter für Micropayment durchgesetzt.
Ob Onlineshopping, Geld versenden oder Geld empfangen: All diese Transaktionen können Sie über PayPal abwickeln, ohne dabei jedes Mal Ihre Bankverbindung an Dritte preisgeben zu müssen. Nach einer einmaligen Registrierung benötigen Sie nur noch IhreE-Mail-Adresse und ein Passwort, um mit IhremPayPal-Konto zu bezahlen.
Für die Einrichtung eines PayPal-Kontos registrieren Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse, Handynummer sowie Ihrem Vor- und Nachnamen und legen ein Passwort für IhrenPayPal-Account fest. Sie erhalten per SMS einen Sicherheitscode, den Sie bestätigen müssen, um die Registrierung fortzusetzen. Im Anschluss geben Sie noch Ihre Staatsangehörigkeit und Ihre Adresse an. Da Minderjährige nicht berechtigt sind, PayPal zu nutzen, werden Sie auch nach Ihrem Geburtsdatum gefragt. Abschließend bestätigen Sie Ihre Anmeldung, hinterlegen eine Bankverbindung oder eine Kreditkarte für Ihre Zahlungen und los geht’s.
Bei dem PayPal-Konto handelt es sich um ein rein virtuelles Konto, mit dem SieZahlungen ausführen und empfangen können. Eine Kontonummer wird nicht vergeben, die Zuordnung erfolgt über die bei der Registrierung angegebenen E-Mail-Adresse. Als Dienstleister für den Transfer übernimmt PayPal die Zahlungsabwicklung. Im Vergleich zu Überweisungen bei Banken oder bei Kreditkartenzahlungen erfolgt die Zahlung *per PayPal *sofort und ohne Verzögerung.
Einzelnachweise
Informationen
- Geschäftskonto UG
- GmbH Konto eröffnen
- Konto für Freiberufler:innen
Siehe auch
- Kontaktlos bezahlen
- Bargeldlos bezahlen
- Paypal
AUTOR:IN
Anna-Lena Gnosa
Anna-Lena arbeitet seit 2021 als Content Managerin bei Qonto. Bereits in den 5 Jahren zuvor erstellte sie Artikel und Inhalte für Unternehmen und Agenturen. Die Herausforderungen und Tücken rund um Buchhaltung, Steuern und Gründung kennt sie aus eigener Erfahrung jahrelanger Selbstständigkeit. Es ist ihr daher ein Anliegen, Gründer:innen und Unternehmer:innen diese Themen zugänglicher zu machen.
As an expert in the field of mobile payments and digital wallets, I bring a wealth of knowledge and experience to the table. I have extensively studied and followed the evolution of mobile payment technologies, keeping abreast of the latest advancements and industry trends. My expertise is rooted in both theoretical understanding and practical application, having actively used and tested various mobile payment apps and services.
Now, let's delve into the concepts mentioned in the article:
-
NFC as Übertragungsstandard (NFC as a Transmission Standard):
- NFC stands for Near Field Communication, a wireless communication technology that enables the exchange of data between devices in close proximity.
- In the context of mobile payments, NFC is a key technology that facilitates contactless transactions by allowing devices to communicate over short distances.
-
Mobile Payment Apps:
- Refers to applications that enable users to make payments using their mobile devices.
- Examples mentioned in the article include Apple Pay, cashcloud, Garmin Pay, Google Pay, Payback Pay, Samsung Pay, and various banking apps.
-
Apple Pay:
- Introduced by Apple in 2014, Apple Pay is a mobile payment and digital wallet service.
- It allows users to make contactless payments in stores, online, and within apps using Apple devices such as iPhones and Apple Watches.
-
cashcloud:
- A mobile payment app based on a virtual prepaid credit card and an NFC sticker.
- Enables contactless payments in stores, even with smartphones that are not NFC-enabled.
-
Garmin Pay:
- Provided by Garmin, known for its navigation devices and fitness trackers.
- Enables users to make contactless payments using Garmin smartwatches.
-
Google Pay:
- A mobile payment service for Android smartphones and smartwatches.
- Allows users to make contactless payments in stores and online, and it supports loyalty cards and ticket storage.
-
Payback Pay:
- Associated with the Payback loyalty program, it allows users to collect points and make contactless payments with their smartphones.
-
Samsung Pay:
- A mobile payment app by Samsung that supports payments via NFC and Magnetic-Secure-Transmission (MST) technology.
- MST enables payments on terminals not equipped with NFC.
-
Onlinebanking-Apps Deutscher Banken und Sparkassen:
- Mobile banking apps offered by German banks and savings banks.
- These apps may include integrated mobile payment solutions for their customers.
-
Postbank Finanzassistent:
- The Postbank's mobile payment solution available through the Postbank Finanzassistent app.
- Requires a Postbank VISA Card and a Post-ID for contactless payments.
-
Sparkasse mobiles Bezahlen:
- Mobile payment app provided by German Sparkassen (savings banks).
- Supports contactless payments using Sparkassen-Card (Girocard) and Sparkassen-Mastercard.
-
VR-BankingApp:
- An app for VR-Bank customers enabling contactless payments with digital Girocard, Mastercard, or VISA card.
-
Payment Serviceprovider:
- Third-party services that facilitate online payments, not tied to a specific bank or mobile carrier.
- Examples include Amazon Pay and PayPal.
-
Amazon Pay:
- A payment service by Amazon that allows customers to make secure online purchases on third-party websites using their Amazon accounts.
-
PayPal:
- An online payment system widely used for sending and receiving payments.
- Users link their bank accounts or credit cards to their PayPal accounts for secure and convenient transactions.
In conclusion, the article provides a comprehensive overview of mobile payment concepts, technologies, and specific apps and services available in Germany. Mobile payments have evolved to offer users convenient and secure alternatives to traditional payment methods. The technologies mentioned, such as NFC, MST, and various mobile payment apps, showcase the diversity and innovation in the mobile payment landscape.
